Адвокат Байбуз
Вадим Николаевич
+7-916-167-27-36
baibuz@yandex.ru
|
|
ЂПоймай меня, если сможешьї (обобщение судебной практики по мошенничествам с коммерческими бумагами и инструменты судебной защиты)
В последние годы США испытывает бум мошенничеств с коммерческими бумагами и хищений персональной информации. По оценкам специалистов Федеральной комиссии по торговле, ущерб от хищений персональной информации, составляет более 50 миллиардов долларов в год. Доклад Американской ассоциации банков, содержит информацию о том, что рост преступлений в сфере мошенничеств с коммерческими бумагами составляет 25 процентов в год. Так как эти два вида преступлений взаимосвязаны между собой, речь в настоящей статье пойдет о каждом из них. Во многих случаях, вышеуказанным преступлениям сопутствует еще одно преступление, знакомое российскому уголовному праву как присвоение. Финансовая ответственность при сделках с коммерческим бумагами, содержащими признаки мошенничества, регулируется Единообразным коммерческим кодексом США. Для простоты понимания, мошенничествами в данной статье называются любые противоправные действия, связанные с изготовлением коммерческих бумаг и их оборотом. В первой части статьи, будут изложены наиболее популярные способы мошенничества, тогда как во второй части будет дана юридическая оценка судебных решений, вынесенных судами в последние годы. Мошеннические схемы с использованием коммерческих бумаг имеют разнообразные формы, в них используются бумаги, претерпевшие технические изменения, вот некоторые из них: ◦ Изменение содержания коммерческой бумаги (наименования получателя либо суммы инструмента); ◦ Подделка (изготовление коммерческой бумаги по внешним признакам схожей с оригиналом); ◦ Фальсификация подписи или индоссамента; ◦ Бумаги, в которых для осуществления расчетов указываются банковские счета, закрытые к этому моменту.
Методы которые используют мошенники для получения информации так же весьма разнообразны: ◦ Получение инсайдерской информации из банков и иных финансовых институтов; ◦ Кража банковских отчетов и чеков; ◦ ЂСотрудничествої с Ђобиженнымиї работниками продавцов, которые акцептуют коммерческие бумаги от имени работодателя и т.д.
Изменение содержания коммерческой бумаги
Наиболее популярный способ мошенничества. Мошенник использует коммерческую бумагу, выписанную надлежащим образом и уполномоченным лицом. Затем при помощи технических либо химических средств, запись в бумаге изменяется. Новая запись может быть сделана как в ручную, так и при помощи технических средств.
Подделка
◦ Используя, персональную информацию физических и юридических лиц, группа мошенников открывает банковские счета на имя этих лиц, обналичивает поддельные чеки и выставляет в налоговые органы требования о возмещении налогов. ◦ Инсайдеры финансовых институтов выявляют корпоративные счета, по которым проходят большие финансовые потоки. Берут оригиналы корпоративных чеков, подделывают их и возвращают в банк. Далее, поддельные чеки обналичиваются через фиктивные счета.
Фальсификация подписей
Сравнительно легкие возможности получения персональной информации в США, подстрекают преступников к совершению мошенничества. Так во многих штатах, номер водительских прав, одновременно является и индивидуальным идентификационным номером (SSN) гражданина. Получение этой информации, не составляет труда для профессионала. Также, на руку мошенникам согласование банками изменений счетов на основании заявления, сделанного по телефону. ◦ Покупатель (плательщик) надлежащим образом выписывает чек. Работник получателя денежных средств, копирует чек и передает копию подельнику, который, используя информацию, содержащуюся в чеке, контактирует с банком и представляется держателем счета. Мошенник говорит работнику финансового института, что он недавно сменил местожительства и необходимо посылать новые чеки по указываемому им адресу. Если финансовый институт соглашается, фальсифицированные чеки выписываются на банковский счет покупателя.
Мошенничества с использованием закрытых банковских счетов
В основе этого типа мошенничества лежит выдача чека, оплата которого должна производится со счета, который к моменту выдачи чека уже закрыт. Преступник искусно использует период времени в течение которого финансовые институты вовлеченные в проведение расчетов осуществляют транзакцию. ◦ Группа мошенников представляет в различные финансовые учреждения чеки, выписанные на закрытые счета в других банках, с целью пополнения нового счета для операций с банковскими карточками через банкоматы третьих банков. Период времени в течение которого проводится транзакция позволяет мошенникам снять денежные средства через банкоматы в третьих банках. ◦ Указанный тип преступления, эффективен когда покупатели не уничтожают чеки от неиспользуемых счетов или не информируют свои банки о состоянии счета.
Судебные решения
Мошенничества, совершаемые банковскими инсайдерами Работники финансовых учреждений, имеющие доступ к клиентской информации о состоянии счетов, нередко становятся соучастниками преступлений. ◦ Бывший банковский работник получает получает информацию о банковских счетах и использует вымышленные имена работников компании для получения денежных средств по чеку для выплаты заработной платы. Указанные действия достигают цели, в случаях, когда банком не обеспечена защита информации о счетах, либо когда инсайдер знает, что чеки считываются специальным автоматическим оборудованием. Телефонные мошенничества Основаны на переводных векселях (тратта), которые схожи с персональными чеками но не содержат подписи. Вместо подписи выполняется запись, что владелец счета дает разрешение на оплату товаров/ работ. ◦ Неизвестный звонит гражданину и говорит, что тот стал победителем в проводимой среди покупателей акции. Мошенник разъясняет, что для того что бы перевести деньги на счет гражданина, ему необходимо иметь информацию о его/ее счете. После того как, гражданин предоставляет мошеннику информацию о счете, последний изготавливает тратту и снимает деньги со счета гражданина.
Мошенничества, осуществляемые организованными преступными сообществами ◦ Вымышленная иностранная компания рассылает письма гражданам и американским компаниям. В письмах содержатся просьбы открыть банковский счет для перевода на него денежных средств из-за границы, при этом предлагая большие комиссионные вознаграждения. Получают информацию о счетах куда необходимо переводить вознаграждение. После этого, изготовив коммерческие бумаги, преступники снимают денежные средства со счетов доверчивых граждан и компаний.
|
|
|
